Задължителна ли е застраховка живот при ипотечен кредит?🤔
Сключването на такова покритие в България не е задължително със закон. Въпреки това обаче някои от банките го изискват като условие за отпускане на заем.
То е част от пакета за сигурност, който кредиторите предлагат. По този начин те си гарантират, че риска от невъзстановяване на сумата (при настъпване на непредвидени обстоятелства) е минимизиран.
В следващите редове на тази статия от „Застраховай се“ ще разгледаме:
🛡️Какво покрива застраховка живот при ипотечен кредит 🛡️Как се сключва и как се плаща 🛡️Кои са подводните камъни и ограниченията
Остани с нас докрай, за да разбереш има ли смисъл от сключването на този вид застрахователен договор и съществуват ли алтернативи.
Да започваме!
Какво покрива застраховка живот при ипотечен кредит?🛡️
Основната цел на сключването на застраховка живот при ипотечен кредит е в случай на смърт на кредитополучателя остатъкът от главницата (първоначалният дълг преди лихви и други такси) да бъде покрит от застрахователя.
По този начин наследниците не се натоварват с финансовото бреме на кредита. 👨👩👧👦
Освен това някои продукти предлагат и разширено покритие. То включва:
💼❌трайна неработоспособност 💼❌временна безработица 💼❌загуба на трудоспособност
При такива случаи полицата може да покрива временно изплащане на вноските. А понякога и целия остатък от кредита.
Как се сключва застраховка живот при ипотечен кредит и как се плаща?📝💳
При много от банките застраховка живот при ипотечен кредит ще сключиш в момента на подписването на ипотечния договор.
Премията (сумата, която ти, застрахованият, изплащаш на застрахователя) обикновено се внася заедно с месечното ти задължение по кредита.
Сумата се определя съобразно стойността и срока на заема.
При едни случаи може да плащаш ежемесечно, а при други - веднъж в годината.💰
Покритието обикновено намалява пропорционално със спадането на главницата.
Колко струва животозастраховането при ипотечен кредит? 💵
Отговорът на този въпрос не е еднозначен - цената варира. Обикновено премията е между 0,2% и 1% от главницата годишно.
Нека разгледаме следния пример, за да добиеш представа:
Да кажем, че получаваш заем от 100 000 лева. В такъв случай сумата за застраховка може да е между 200лв. и 1000лв. на 12 месеца.
Цената се определя в зависимост от възрастта и здравословното състояние на кредитополучателя, срока на кредита и условията на избрания застрахователен брокер.
Какви са подводните камъни и ограниченията?⚠️
Що се отнася до застраховка живот при ипотечен кредит е важно да знаеш следното:
⚠️Обикновено се сключва рискова застраховка живот без спестовен елемент. Това означава, че след изтичането ѝ няма възвръщаемост или остатъчна стойност.
⚠️В повечето случаи покритието е само за смърт. Непременно провери дали рискове като тежко заболяване или инвалидност са изрично включени в договора.
⚠️При рефинансиране или прехвърляне на кредита към друга банка застраховката не се трансферира автоматично и следва да се сключи нова.
⚠️Често банките предлагат стандартни условия, които не са нито най-гъвкавите, нито най-изгодните. Частните застрахователни брокери могат да предложат по-добри условия и по-широко покритие.
⚠️В случай на иск за изплащане застрахователят има право да откаже да го покрие, ако при сключване на договора си укрил здравословни проблеми.
Мога ли да избера частна застраховка вместо тази, която предлага банката?🤔
Да, като кредитополучател имаш право да избереш и сключиш полица за животозастраховане при друг брокер, ако, както вече споменахме, условията, които финансовата институция ти предлага, не те устройват.
Имай предвид, че застрахователният договор трябва да покрива същите рискове и да бъде одобрен от банката.
Какви са алтернативите на застраховка живот при ипотечен кредит? 🔄
Както стана ясно, банките обикновено не предлагат рентабилни застрахователни условия. Добрата новина е, че има други начини да обезпечиш кредита си:
🔄Някои частни застрахователни продукти предлагат фиксирани суми и включват инвестиционен елемент.
🔄Имаш възможност да комбинираш банковата си полица с допълнителна застраховка за пълна защита на семейството и имуществото ти.
🔄Можеш да създадеш собствен инвестиционен план или финансов резерв, който да покрие дълга ти при нужда.
Има ли ползи от застраховката при ипотечен кредит?🌟
Ако се питаш дали в крайна сметка има ползи от сключването на застраховка живот при ипотечен кредит, ето какво е полезно да знаеш:
🛡️Този вид полица защитава семейството от финансово бреме при трагично събитие.
🛡️Осигурява спокойствие на кредитополучателя, че няма дългът да тежи на близките.
🛡️Улеснява процеса при получаване на кредит - често без бюрокрация и сложни прегледи.
🛡️Помага на банката да отпусне заема при по-нисък риск.
Заключение✍️
Животозастраховането при ипотечен кредит е мощен инструмент за защита на семейството ти и осигуряване на финансова протекция.
Важно е да сравняваш условията и офертите. По този начин ще избереш най-подходящата полица за твоите нужди.
Добра практика е провеждането на консултация със специалист. Прегледът на възможностите на пазара ще ти спести средства и ще ти осигури по-добра защита.
А ако искаш да научиш повече по темата, свързана със здравна застраховка, следи нашия блог!