Налага ти се да сключиш застраховка професионална отговорност, но не знаеш откъде да започнеш? Не се притеснявай, ние от “Zastrahovai-se” сме винаги насреща да ти помогнем!
За целта изготвихме списък с 10-те най-често задавани въпроса около този тип допълнителна гаранция за сигурност.
А сега забрави за притесненията и научи най-важното по темата в следващите редове!
#1 Какво е застраховка професионална отговорност?
Застраховката професионална отговорност е задължителен застрахователен продукт за някои професии, при които има висок риск от нанасяне на вреда на трети страни поради невнимание, грешка или неизпълнение на служебните задължения и отговорности.
Според закона точно тези специалисти нямат право да откажат сключването ѝ.
Въпреки задължителния характер на този вид мярка за допълнителна сигурност, се предоставя възможност и на хора, които не извършват подобен тип професионална дейност, също да се застраховат.
#2 Кои професии в България са длъжни по закон да имат такава застраховка?
Като за начало е редно да уточним, че застраховката професионална отговорност е валидна най-вече на територията на нашата страна (някои покрития позволяват обхват в рамките на Европейския съюз и страните от Европейското икономическо пространство).
За да се извърши подписването на полицата, специалистите е нужно да разполагат с регистрация или свидетелство за правоспособност, за да докажат документално, че имат нужните знания и компетенции.
Професионалистите, за които сключването на този тип застраховка е задължително са:
👨🏻⚕️Лекари (и всички хора, които изпълняват медицински услуги)
⚖️Адвокати, нотариуси и частни съдебни изпълнители
🧐Счетоводители и одитни специалисти
🔨Строители, проектанти, изпълнители (в това число лица, извършващи технически контрол и надзор на строителните дейности)
🛬Специалисти в гражданското въздухоплаване (+ наземните и авиационните екипи)
🧳Туроператори и туристически агенти
💼Застрахователни агенти/брокери
🧪Хора, занимаващи се с клинични изпитвания на лекарства върху хора
👩🏻⚖️Синдици
👀Охранители
🧑🏻💼Съдебни преводачи
🖋️Доставчици на удостоверителни услуги
💸Лица, свързани с обществени поръчки (само в някои случаи)
#3 Кой още може да се възползва от тази застраховка?
На практика всеки. Една част от направените застраховки професионална отговорност са с цел защита и на специалисти, които не попадат в онези професионални сфери, които описахме в горните редове.
Те могат да бъдат както физически, така и юридически лица, определящи работата си като рискова за клиенти и партньори.
Особеното е, че в тези случаи тя действа като финансова сигурност в случай на допуснати грешки, пропуски или небрежност, които могат да доведат до имуществени или неимуществени вреди.
Така дори професии, за които няма законово изискване за такава полица, могат да гарантират спокойствие на своите клиенти и да повишат доверието в бизнеса си.
#4 Какви рискове покрива сключената професионална отговорност?
Отговорът на този въпрос е комплексен и зависи не само от упражняваната професия и обхвата и спецификата на покритията, но и от избрания застрахователен брокер.
Въпреки това има няколко положения, които са валидни за повечето застраховки професионална отговорност:
Обезщетение на лицата, които са пострадали от застрахования поради изпълнението/неизпълнението на служебните му задължения (размерът зависи от полицата).
Разходите, които могат да възникнат при завеждането на дела или предявяването на претенции срещу застрахования.
В зависимост от определения застрахователен лимит сключването на професионална отговорност е възможно да покрива разноските само при настъпването на 1 събитие или на неограничен брой за целия период на валидност.
#5 Какво не покрива застраховката професионална отговорност“
Този вид застраховка не покрива средствата на пострадалата страна, ако застрахованият е извършвал дейности извън професионалните си задължения и ако е работил извън територията на България.
Отказ от изплащане на разходите е възможен, в случай че сключилият застраховката е нанесъл вредите вследствие на употребата на алкохол, наркотични вещества или в екстремни ситуации (примерно при военни действия).
#6 Как се определя размерът на застрахователната премия за професионална отговорност?
Размерът на застрахователната премия при сключване на професионална отговорност се определя най-вече от фактори като:
Лимита на отговорност – По-големият лимит означава по-висок риск и съответно по-голяма премия.
Професионалната дейност – Лекарят ще има по-висока премия от туроператора или счетоводителя, защото професията му е по-рискова за благосъстоянието на третата страна.
Стажа на застрахования – Сериозният професионален опит обикновено води до изплащането на по-ниски премии.
Специализираните тарифи на застрахователната компания – В зависимост от характеристиките на застрахования, някои фирми предлагат преференциални цени, което значително намалява размера на премията.
#7 Какви документи са нужни за сключване на професионална отговорност?
Тук няма универсален отговор. Обикновено документите за подписване на професионална отговорност зависят от естеството на работа и избраната компания.
Най-често всичко необходимо като документация е обявено на сайта на застрахователната фирма.
#8 Как да получа обезщетение по застраховка професионална отговорност и какви са сроковете?
Първо, е важно да се знае, че валидността на тази допълнителна мярка за сигурност е 1 година, а периодът, в който може да се покрият задълженията – 5 години.
При настъпването на застрахователно събитие се предявява претенция в писмен вид (обикновено се попълва специализиран документ за нанесена щета).
След това застрахователят прави плащане по обезщетението (тук става въпрос за завеждане на дело), когато вече е налице съдебно решение срещу застрахования.
Обичайно първо се покриват претенциите по неимуществените вреди поради телесно увреждане или смърт и след това имуществените.
#9 Какво е минималното застрахователно покритие според закона?
Минималното застрахователно покритие по застраховки отговорности професионална отговорност се определя в зависимост от професията.
За някои регулирани позиции като адвокати, архитекти, инженери, лекари или счетоводители в нормативните актове е фиксиран конкретен минимален лимит на отговорност, който полицата трябва да осигурява.
Той може да бъде посочен като сума за всяка отделна претенция и/или като общ годишен лимит.
#10 Как да избера най-добрата оферта за професионална отговорност?
За да си сигурен, че си сключил най-изгодната застраховка, е нужно да сравняваш не не само цената, но и на условията по полицата.
Започни с определяне на реалните рискове, свързани с твоята професия. Така ще знаеш какво покритие ти е необходимо.
Обърни специално внимание на лимитите на отговорност за отделните щети, както и на списъка с изключения.
Важно е да провериш дали застраховката покрива както имуществени, така и неимуществени вреди, както и дали включва правни разходи.
Сравни оферти от няколко застрахователи, като не пропускай да се запознаеш с репутацията и обслужването им.
Не подценявай и допълнителните условия като самоучастие, срокове за изплащане на обезщетения и възможности за разширено покритие.
Понякога малко по-високата премия осигурява значително по-голяма защита и спокойствие!